地產行業前期投入成本高。因為土地資源有限,地價迅速增長,地產企業間的競爭加劇,使得房地產行業的前期投入成本高。
房地產行業的項目建設周期長。從土地規劃、施工方建設,以及后期房屋出售,整個流程需要經過至少2年才能完成。如果房屋建成之后采用房屋出租的方式來收回成本的話,其收回投資獲得利潤的時間將會更長。
房地產公司主要的主要資金來源于融資。由于房地產行業投資高、收效慢等特點,其成本在投資后相當長一段時間內無法收回,這直接導致了房地產企業內部資金的短缺。為了維持公司正常運轉,大多數企業都是靠銀行貸款來維持企業的經營。
地產行業管理層級多,例如區域公司、城市公司、項目公司等,資金計劃編制層級多,難度大。同時,涉及到付款業務類別多,付款緊急程度不同,這一切都會使得資金計劃的管理難度加倍。
地產行業管理系統眾多,涉及到房產銷售系統、成本系統、費用系統、預算系統、經營分析系統等,異構系統多,對接難度大,無法進行數據聯通。
大部分資金來源于自有資金、借入資金或銷售回籠性資金,其中一半以上資金直接或者間接性來自銀行。
項目多,遍布范圍廣,房地產企業需要在多家銀行多頭開戶,這使得資金管理分散,資金無法進行有效監管。
通過建立有效的銀行賬戶管理模式,梳理集團賬戶架構,逐步減少企業成員單位不必要的銀行賬戶,將閑置資金集中在幾個主要合作銀行。
存在大量收款以及付款場景,需要把這些收付款流程明細化、流程化、線上化,通過資金管理平臺進行跨行收付款,提升企業收付款效率。
各成員單位銀行賬戶較多且分散,造成大量資金閑置,同時又有大量的貸款需要償還,出現了“存貸并舉”現象。通過資金集中,可監控下屬成員單位資金使用狀況。
由于房地產企業資金往來量大,企業需要及時知曉資金收支情況。利用資金管理平臺,通過銀企直聯,企業可以實時地知曉賬戶的收付款明細,加強企業對于資金的風險管控。
資金計劃不準確,降低資金使用效率,影響到企業的整個資金鏈條。需要制定合理有效的資金計劃體系,確保現金流維持在一定安全水平線上。
實現地產行業融資全生命周期臺賬在線管控,管理情況復雜的融資場景,如委托貸款、股權融資、賣地代建樓房、租賃融資等融資渠道,做到放還款計劃合理化,避免不必要的融資成本流失。
需要銀行對集團本部資金提供日常現金流增值管理以及閑置資金增值管理等金融服務。增加企業與銀行的粘性,確保企業的資金存量向銀行偏移。
將所有異構系統打通接口,實現業務流、資金流、銀行流、賬務流,四流一體化建設,聯通各個數據。
1、通過資金系統的建設實現集團內部對下屬成員單位資金信息統一管理,充分掌握集團、區域公司、城市公司、項目公司的資金動態。
2、建立安全、便捷的銀企之聯平臺,實現資金的信息便捷獲取。
3、通過系統出具資金業務報表,企業可以實時的監控資金的動向,保持現金流穩定是預防地產公司資金鏈斷裂風險的重要手段之一。
4、搭建以資金收款、付款、資金計劃為核心的業務管理平臺,同時建立未來承兌匯票、內部拆借、融資業務等業務體系,最終實現資金綜合管理平臺的建設目標。
5、完成各個地產項目的知識傳遞,建立支撐企業資金管理軟件系統日常運維和持續優化的支持體系。
6、在統一規劃的制度和流程下,以合理配置、有效利用、確保安全、提升效益為目標。
7、利用信息化手段,對資源的收支、籌集、運用、監管等全流程進行監管。
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