連鎖經營企業,發展速度快。為了方便收款銀行,賬戶多數為就近開戶,這導致資金被迫分散在各銀行賬戶。
收款方式多樣,涵蓋轉賬、POS收款、第三方支付、現金、數字人民幣等,獲取信息難。
實際收款信息與營收信息存在時間錯配、金額錯配的現象,每日收款筆數大,人工收款核對存在困難。
零售行業基本都采用集中采購模式與集中報銷模式,付款量集中,支付量大,手工處理工作量大。
一般采購有賬期,而收款是現金結算,所以現金流比較充裕,賬上趴著的活期存款多,需要開展投資理財管理。
對賬戶進行必要的清理,并建立合理的賬戶結構,例如開設虛擬賬戶,收支兩條線的管理模式。
構建集團資金池,保證分支機構正常經營的情況下,自動將資金歸集到集團總部。
通過集團構建統一收銀平臺,對接銀行、POS、第三方支付等各種渠道,實現收款信息的自動獲取。
通過構建營收稽核平臺,將業務系統的營收收款數據,與各實際收款數據進行一一核對,提升收款核對的準確性與效率。
建立高效的支付結算平臺,前端對接業務系統的采購與報銷數據,后端統一對接各銀企直聯、第三方支付等通道,實現批量高效支付,實現業、財、銀的一體化管理。
開展投資理財業務,提升資金整體收益。
1、優化賬戶架構,提升管理效率:
梳理戰略合作銀行,構建清晰的銀行賬戶體系,收入賬戶自動歸集,支出賬戶自動下撥,收支分離管理更清晰;
2、資金高度集中,盤活沉淀資金:
開通資金池管理,實現對分子機構資金自動歸集,提升了資金集中度。
3、統一收銀管理,提升業務支持能力:
通過資金平臺的統一收銀平臺,支持與國內700多家銀行與20+家第三方支付機構對接,并且實現業務與支付通道的無縫銜接,極大提升業務支持能力。
4、營收稽核管理,降低資金風險:
通過集團構建營收稽核平臺,與業務系統、各支付通道對接,實現應收款數據與實收款數據的自動稽核,提升了營收稽核的準確性與及時性。能夠將原來2-3天的人工核對工作量降低到2個小時以內。
5、實現集中支付的財務共享:
通過接入銀企云以及與內部系統對接,實現全公司的采購、費用的集中支付,實現支付結算的共享服務,提升工作效率。
6、開展投資理財,提升資金收益:
合理開展投資理財管理,提升資金收益。并且通過平臺搭建實現理財管理的線上化和信息化,清晰理財業務的全過程,有助于理財收益的管理。