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資金管理主要包含賬戶管理，收款管理，付款管理，資金計劃，資金集中，投資管理，融資管理，銀企直聯管理，內部結算管理，電子回單管理等等。

賬戶管理：需要對銀行賬戶進行集中管理、集中監控，對銀行賬戶的開立、變更、撤銷、使用都要經過授權審批。

收付款管理：收付款管理是企業正常運營的重要基礎，是企業資金流動的源頭。收付款管理是銷售管理中的重要組成部分，可以有效地控制收款不及時、銷售回款統計難等情況的發生。收付款管理是商業銀行幫助企業完成現金收付的服務，也是企業完成交易和持續經營的基礎。完善的收付款管理服務能夠加快企業應收賬款的回收，降低付款的資金浮游。收付款管理服務的良好應用可以優化企業現金流動性，增加現金留存，有效控制資金流向。

資金集中：通過資金的集中管理，企業集團能夠實現集團范圍內資金的整合與調控，充分盤活資金存量，有效提高資金使用效率，降低財務成本和資金風險。

投資管理：針對證券及資產的金融服務，以投資者利益出發并達致投資目標。

融資管理：企業向企業外部有關單位或個人以及從企業內部籌措和集中生產經營所需資金的財務管理活動。

銀企直聯管理：通過互聯網或專線連接的方式，使企業的財務系統與銀行綜合業務系統實現對接。

資金管理系統主要是負責企業收款和付款以及現金流的管控。企業在上資金管理系統之前，需要根據企業的規模、分公司狀況、業務狀況等相關細節，統籌規劃，梳理出自身的需求，從而開發出適合自己的資金管理系統。

資金管理軟件的價值已經獲得了越來越多企業的認可，對于不同的行業，不同規模的企業，在資金管理系統上的需求存在一定的差異。

對于大部分企業都是需要資金管理軟件的，尤其是對于現金流管理嚴格的公司，建議使用資金管理系統，實現資金全面的可視化管理，直聯支付，自動制證。

對于大公司來說，一般都是集團化管控，分公司較多，每個分公司都有自己獨立的業務，每個分公司還有自己獨立的部門，那么就會涉及到各個分公司、總部的資金管理需求，所以在資金管理上，大公司對于資金集中的管理效率會比較重視。

而對于小公司而言，是屬于非集團性的，部門、業務量、資金量相對要小很多，對于資金集中這一塊來說的話，可能要求不高，而對于資金的可視化及日常的支付會比較看重。

資金管理系統可以減少人為誤操作風險，減少手工操作工作量，將人員從繁重的工作中釋放出來，提高工作效率，節約人力成本。資金管理系統能提升資金集中度，降低閑置金，發揮集團理財能力。從各方面來看，無論大企業還是中小企業，還是十分有必要應用資金管理軟件的。

對于中小企業來說，在資金管理方面，由于各方面原因，多多少少都存在一些問題。我們幫大家梳理出了一些在資金管理上，中小企業比較普遍的一些問題，以供大家進行參考。

①對資金管理概念不明確，對資金管理不重視。

②對整個企業資金的使用情況不明，不知道企業到底有多少錢？多少錢可以利用？

③現金流管理隨意，簡單粗放。沒有計劃的進行付款排期。大部分企業都是線下管理現金流的使用。

④應付系統與應收系統沒有與資金系統直連。

⑤大量的手工線下付款和收款。

⑥財務系統手工做賬。

⑦資金集中，效率低且混亂。

作為企業決策者，可以看看自己的企業是否存在這樣的問題。不同的行業，不同規模的企業在資金管理方面存在的問題會有一定的差異。公司在上資金管理系統的之前，要梳理好自己的個性化需求。司庫立方作為財資管理領域的領航者，為企業打造個性化的資金管理系統，從資金流可視化、資金安全、資金風控等多個方面提升公司運營效率，為企業創造更大價值。

收支兩條線，收支一條線，代理行，監控模式，二級聯動模式，門戶模式。

智能化，體現在AI機器人，不需要銀行簽署銀企直聯協議就可直接在網銀中進行自動制單，同時可以自動獲取到銀行交易流水及電子回單數據。

傳統廠商都是在重開發，重部署。而司庫立方的資金管理系統屬于輕量級部署的方式，快捷高效、簡單易用，不需要任何的說明書就能夠獨立使用的系統。

在資金管理方面，不同規模公司的需求差異還是非常大的。公司規模不同，組織架構、業務模式、現金流復雜度等方面都會有所差異。

大公司一般都是集團化的管控，分公司較多，每個分公司都有自己獨立的業務，每個分公司還有自己獨立的部門，那么就會涉及到各個分公司、總部的資金管理需求，所以在資金管理上，大公司對于資金集中的管理效率會比較重視。

而對于小公司而言，是屬于非集團性的，部門、業務量、資金量相對要小很多，對于資金集中這一塊來說的話，可能要求不高，而對于資金的可視化及日常的支付會比較看重。

不同體量的公司在開發資金管理系統之前，要提前做好需求拆解、整體規劃，根據公司的實際需求來設計出個性化的資金管理系統。

價值分析--管理價值【提升集團資金精細化管理水平】

①集中管理

1、強化集團資金管控及資源配置權力與能力。

2、建立集團財務總部與財務公司相結合管控體系。

3、實現集團全資全要素、流程、資金的大協同。

②風險管控

1、加強現金流管理，盤活存量資金，提升資本效率，

2、強化金融業監管，防控業務風險，提升內控水平。

3、夯實信息化基礎，規避系統風險，滿足監管要求

③降本提效

1、提升資金集中度，降低閑置金，發揮集團理財能力。

2、加強集團資金集中管理，提高集團總對總融資議價能力。

3、建設統一的支付結算平臺，提升結算操作及信息交互效率。

④產融結合

1、助力集團主業發展，強化產融業務協同。

2、助力財司模式創新，推動業務模式優化。

3、助力銀企關系發展，開拓銀企合作模式。

價值分析-經濟價值【提高企業經濟效益】

①價值創造力

通過實現業務和管理的系統化，合理配置資金資源，有利于公司業務的規劃和開展，有助于以有限的資源創造最大的價值。

②機會成本

1、降低備付金率，提高資金運作效率。

2、加強資金集中管理，發揮資金規模效應，

3、準確掌握集團資金池頭寸減少流動資金占用

③人力成本

通過資金管理系統全面一體化建設，減少人為誤操作風險，減少手工操作工作量，將人員從繁重的工作中釋放出來，提高工作效率，節約人力成本。

④時間成本

資金管理系統的全面信息化，可實現所有業務線上操作，減少業務人員線下操作和重復操作的時間，大大節省時間成本。

很多朋友對erp系統比較熟悉，但是對資金管理系統了解的不多。這二者之間差異還是很大的。

資金管理系統主要是負責企業收款和付款以及現金流的管控，讓企業領導人實時看到資金動向，幫助企業決策者在正確的時間節點，把錢花到刀刃上，真正實現公司高效運轉。

而ERP系統則是負責應收及應付系統的。比如ERP系統發起付款申請，通過erp與資金系統接口之后，所有的應付單據都應在資金系統中生成，待支付單據，再通過資金系統與銀行做直聯之后進行銀企直連支付。

資金管理系統更加專注于資金流管理，能夠大大提高資金的使用效率、降低資金的使用成本，還能很好的防范資金使用風險。

當大家提到資金管理軟件的時候，很多朋友會產生一些疑問，這跟財務系統軟件是一回事嗎？到底有什么用呢？

財務軟件主要是實現記賬功能，只是對各種款項進行一個記錄。

而資金管理系統主要是實現現金流的管理，一般是在資金系統中進行對外支付（銀企直連），支付完之后再通過財務系統中進行制證的操作。

資金管理系統能夠讓公司決策者看清公司資金的流向，幫助領導者做出更準確的決策，使公司實現利益最大化。

企業資金管理對于一個企業來講是非常重要的一環，做好企業資金管理能夠幫助企業決策者正確決策，把錢真正花到刀刃上，為企業創造更大價值。

傳統的資金管理實施都是通過本地化部署的，在實際實施過程中，運行效率要稍微低一些。

就目前的形勢來看，企業可以通過SaaS的方式來進行部署，做好企業的資金管理系統。

司庫立方的SaaS資金管理平臺，部署快，實施周期短，能夠根據企業的特性進行個性化部署，幫助企業打造屬于自己的資金管理系統。

在實施SaaS資金管理平臺之前，建議企業先開通銀企直連協議。