大都會保險應用案例

作者 : 司庫立方

2022.09.29

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項目背景

中美聯泰大都會人壽保險有限公司(以下簡稱“大都會人壽”)是由美國大都會集團下屬公司和上海聯和投資有限公司合資組建而成。憑借美國大都會集團在保險業的豐富經驗以及上海聯和投資有限公司對中國市場的深刻認識，大都會人壽致力于為中國消費者提供值得信賴和專業的保險方案。大都會人壽通過顧問行銷、銀行保險、直效行銷及數字營銷等多元渠道，為全國各地近30個城市的消費者提供人壽、健康、意外傷害及年金保險產品等保險服務。

隨著大數據時代的發展，在互聯網+的大背景下，各業務渠道對于收付費模式提出了新的需求，公司收付費工作面臨新的挑戰。為滿足公司新形勢、新挑戰的收付要求，支撐公司業務發展新趨勢，大都會人壽為了提升資金管理水平，加強資金風險管控，提升運營效率，降低資金操作風險，擬通過建設資金管理平臺，實現在銀行賬戶、資金計劃、資金監控、資金結算、資金對賬、靈活實現保費實時單筆扣款、實時批量扣款、批量扣款、實時單筆退費、實時批量退費、批量退費以及對外報盤等管理上的自動化。

大都會人壽致力于簡化并提高報銷作業自動化以及收付費對外報盤的靈活性，決定啟動資金管理平臺項目的建設。

項目痛點

1、收款渠道多
商業模式導致收款渠道眾多（銀行、銀聯、E企付等)。
2、高并發
收付款業務的高并發對數據準確性及時效性要求高。
3、對賬工作繁瑣
收款渠道及到賬時間不同，導致與財務、業務系統核對的工作量巨大。
調撥/支付手工化OA、財務與銀行系統未聯通，調撥/支付場景下仍需手工作業。
4、報表及時性低
資金報表依賴于手工統計，實效性與準確性難以保障。
5、移動端用戶增加
隨著移動端用戶越來越多，移動端場景需求（例如繳款）激增。
6、系統規范要求更苛刻
客戶是中外合資企業，對系統建設提出很高要求，尤其是網絡安全規范要求有100多項。

解決方案

司庫立方通過建設資金管理平臺，幫助大都會人壽實現總、分公司對資金日常支付的集中管理，優化付款流程，實現對外資金支付的自動化程度，確保日常支付的及時性和安全性。簡化并提高報銷作業自動化以及靈活實現保費實時單筆扣款、實時批量扣款、批量扣款、實時單筆退費、實時批量退費、批量退費以及對外報盤等管理上的自動化。

資金管理系統涵蓋了賬戶管理、資金收付、票據管理、現金管理、資金計劃、資金申請、資金上劃下撥和資金到賬確認、銀企對賬等功能。與核心系統集成，為核心系統收付款核銷提供直聯數據支持，靈活實現保費實時單筆扣款、實時批量扣款、批量扣款、實時單筆退費、實時批量退費、批量退費以及對外報盤等管理上的自動化。

具體而言：

上系統前：大都會現有微信續期保費實時收費、IVR續期保費實時收費、理賠退款實時退費、第三方首期保費實時收費、批量轉賬代收付（含首期、續期、保全、投資等業務）、現金收付費（非收取現鈔，類似現金借款單）等業務模式。其中批量代收付的合作方超過100家，均采用制式化盤片接口文件的方式來進行業務數據交互。其中超過90%的流程為T日日終批處理，由核心系統LA、EBS生成合作方指定的盤片格式；T+1日，通過郵箱/專線FTP/合作方網銀等方式發送至合作方；T+2日，收到合作方回盤接口文件，并在核心系統LA、EBS中進行上傳處理。

上系統后：核心系統LA、EBS對接資金平臺后，資金平臺可以讓用戶靈活切換調整扣款、付款銀行對應的扣款通道或者付費通道；靈活設置出盤回盤格式；靈活按照不同銀行通道或者不同的繳費類型設置繳費形式；靈活設置回盤結果回傳核心系統。資金平臺最終幫用戶實現保費實時單筆扣款、實時批量扣款、批量扣款、實時單筆退費、實時批量退費、批量退費。

項目流程

1、全面梳理大都會人壽資金管理業務流程及保險收付費業務需求；

2、系統建設規范化梳理，其中網絡安全規范要求就達100多項；

3、全面打通業務核心系統、ERP系統、資金管理平臺和財務系統接口，實現業務類、費用類收支交易自動記賬管理，無需人工干預；

4、實現三流一體：“業務流”、“資金流”、“財務流”一體化建設的要求；

5、實現“三化管理”：全業務線上化、自動化、精細化管理。

客戶價值

司庫立方憑借自身過硬的技術水平、多年資金管理項目經驗，為大都會保險成功打造出了強大高效的資金管理系統。降低手工作業強度；提升業務處理效率；降低人工作業風險；提升用戶體驗。

業務營收增長方面，資金管理統一收付系統，不僅完善了現有的收款渠道，還新增了實時代扣、批量代扣等各種收款渠道，極大地提升了業務保費的收款效率，促進了業務的增收。

在系統核心功能方面，將賬戶、監控、結算、審核等核心業務功能內置為行業通用流程，通用中的個性化實現快捷配置。

在系統整體性能方面，性能更加穩定，可擴展性強，能夠快速迭代適應不斷升級的管理方式。

在系統安全方面，使用了目前前言的安全認證技術，保證系統的安全、穩定運行。

在外圍接口方面，通道接口管理標準化、統一化，可實現快速對接。

在系統操作方面，PC端全新互聯網UI設計，移動端APP強可視化的操作，低學習成本，方便用戶快速上手。

大都會人壽在投入使用資金管理系統后，使得公司收付效率提升80%以上，資金安全防范更完善，資金管理更智能化、高效化，大大降低了企業的人工成本，最大化減少了財務人員及IT人員的依賴和投入等。實現資金管理系統真正幫助企業有效提升運營效率，實現降本增效。

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